不管是日常消费、还是紧急资金需求，信用卡支付都比较方便，但信用卡逾期还款可能会影响个人征信。如果有智能软件声称为持卡人提供信用卡非法套现、代还服务，是智能还款的所谓“妙招”，还是无限循环的“还款陷阱”？

近日，江苏省检察机关披露了一起利用手机App进行信用卡代还、套现的非法经营案，涉案金额高达545亿元，注册会员210万，涉及各类银行卡300多万张。主办检察官接受记者采访，披露了案件细节。

轻信信用卡智能还款

终步入无限循环的“还款陷阱”

家住江苏省淮安市的小吴因为自己信用卡的信用额度比较高，每次看到喜欢的东西就忍不住“买买买”，无节制地刷卡消费让她每月都入不敷出，是典型的“月光族”。2021年1月，小吴应还账单将近2万元，面对高出自己工资数倍的信用卡账单，小吴焦虑不安，如果逾期不还，个人征信会受影响。正在这时，她看到了一根“救命稻草”。

江苏省淮安市清江浦区人民检察院检察官助理 何孝天：小吴说，她在微信朋友圈中看到了一则“信用卡智能还款平台某App，让你告别还款焦虑”的广告，她感觉像抓到了救命稻草。在与广告上的客服联系之后，对方告诉她只需下载一个手机App，信用卡内预留5%的可用额度，即可代还信用卡，不仅安全可靠，而且代还的手续费也只需还款金额的8‰。

小吴在“客服”的指导下下载安装了这个App，并按提示用自己的手机号码进行了注册，输入身份信息、绑定了需要还款的信用卡账号，然后设置还款金额2万元和还款周期3次，App自动帮助小吴完成了3次虚假消费，几分钟后小吴手机就收到了这张信用卡本期账单已还清和消费20160元的“新账单”。

何孝天：这个“客服”告诉小吴多出来的160元就是此次代还信用卡的手续费。小吴觉得相较于高达2万元的欠款，代还手续费简直就是“毛毛雨”。之后，每个月小吴都通过这样的方式还款，等到所欠信用卡金额像雪球一样越滚越多，她才终于意识到自己被拖入了一个无限循环的还款陷阱中。小吴通过网上查询得知，这种信用卡代还App可能涉嫌违法犯罪，2021年7月，她选择了报警。

涉案浙江某信息科技有限公司被查

经鉴定，2018年10月至2022年2月，被告人文某与另案处理的李某等人非法经营数额共计人民币545.8亿元，App总会员注册数量达210万。各App非法经营数额在0.39亿元至23亿元不等。检察机关积极开展追赃挽损工作，督促文某、何某等人先后退赃800多万元。

王映霞：智能还款平台的实际操作是推迟并非还清，账单依旧存在，看似短期内减轻还款压力，实际上加重了持卡人的还款负担。未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务，严重扰乱正常的金融管理秩序，应予以依法惩治。

清江浦区人民检察院政治部 石艳：这种App需要用户进行实名制注册，绑定身份证及信用卡等个人信息，而这些平台在信息安全的管理方面也存在较大隐患，一旦信息泄露，信用卡很容易被盗刷，甚至引发电信网络诈骗、网络赌博等衍生犯罪。

经检察机关提起公诉，今年3月，文某等32人被法院以非法经营罪判处有期徒刑一年至五年六个月不等的刑期，并处三万元至二百二十万元不等的罚金。其余涉案人员正在进一步处理当中。

石艳：在此提醒广大群众，一定要养成良好的消费习惯，根据自己的实际收入有计划地理性消费，不要轻信信用卡智能代还平台的诱导，无论借贷还是还款，一定要遵循正规渠道，守护好自己的个人信息及资金安全。

警方提示

1.官方渠道下载。下载App尽量选择官方应用商店，避免从不明来源或非法渠道下载到恶意软件。

2.谨慎授予权限。App提出授权申请时，根据使用需求针对性授权，切勿盲目同意，避免不必要的信息泄露。

3.提高防范意识。不要轻信陌生人的信息和推荐，特别是在涉及财产事项，要时刻保持警惕，对于金钱交易操作要谨慎对待。

4.及时报警求助。如果发现自己被骗或遇到可疑情况，及时拨打110报警或者96110咨询。

5.如发现仿冒、涉诈App线索，可向工业和信息化部反诈工作专班邮箱（fzzbsscl@caict.ac.cn）投递举报。